Seguros Estruturados

Soluções sob medida para riscos que não cabem em produto de prateleira.

Quando o risco de uma empresa é grande, atípico, multinacional ou combina várias naturezas de exposição ao mesmo tempo, um produto padronizado de mercado não resolve, é preciso desenhar a estrutura de transferência de risco.

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Visão geral

Seguros Estruturados é o guarda-chuva para essas soluções sob medida, que combinam múltiplas apólices, camadas de resseguro, mecanismos alternativos de retenção de risco e, em alguns casos, instrumentos paramétricos.

Soluções

Ferramentas típicas

Programas Multinacionais

Coordenação de apólices locais em diferentes países sob uma apólice-mestre (master policy), garantindo cobertura homogênea e conformidade regulatória local simultaneamente.

Seguros Paramétricos

Indenização disparada por um índice objetivo (volume de chuva, velocidade de vento, variação cambial, índice de temperatura), sem necessidade de apuração de prejuízo caso a caso. Rápido, mas exige desenho técnico preciso do gatilho.

Captive Insurance / Autosseguro Estruturado

A empresa cria sua própria seguradora cativa para reter parte do risco de forma eficiente em capital, transferindo ao mercado apenas as camadas excedentes (excess layers).

Fronting

Uma seguradora local emite a apólice para atender exigência regulatória ou contratual, enquanto o risco é retrocedido, total ou parcialmente, a uma estrutura de resseguro ou à cativa do grupo.

Programas Multi-Linha e Multi-Ano

Combinam diferentes ramos (patrimonial, RC, crédito) em uma única estrutura de risco, com prêmio e limites otimizados ao longo de vários anos em vez de renovação anual isolada.

Por que grandes empresas usam

Conglomerados, grupos com operação em múltiplos países e empresas com exposição a riscos climáticos ou operacionais atípicos frequentemente descobrem que a soma de apólices avulsas deixa lacunas de cobertura ou gera sobreposição cara. Estruturar o programa de seguros como um todo, pensando em capital, apetite de risco do próprio grupo e eficiência tributária, é o que diferencia uma gestão de riscos madura de uma simples compra de apólices.

Para quem

Setores que mais usam esse produto

Construção

Programas multi-anos para construtoras com portfólio de obras simultâneas.

Concessões & PPPs

Programas de longo prazo alinhados à vigência da concessão, não à renovação anual padrão.

Agronegócio

Indenização por índice climático (chuva, seca), sem depender de perícia de safra caso a caso.

Energia

Mitiga o risco de geração abaixo do previsto no contrato.

Indústria

Programas multi-linha para grupos com múltiplas plantas.

Diferencial Fivera

Sua operação exige uma solução diferenciada?

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Forte experiência no segmento
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Visão integrada de risco e gestão

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Cumprimento de obrigações contratuais, judiciais e licitatórias sem imobilizar caixa.

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